卡卡萬事通 - 各銀行信用卡、銀行貸款優惠

五月繳稅免手續費‧卡友刷卡趁現在
     雖然距離五月報稅季還有一段時間，但關心刷卡繳稅如何能免手續費的卡友，現在就要開始留意囉！華南銀行近日公告，今(99)年在二月至五月期間，月月刷三筆不限金額的一般消費，或累計刷滿十二筆，五月繳納綜所稅時，五十萬元以內就可享免收刷卡手續費的優惠。
 
     事實上，這種累積刷卡次數或金額，而可享繳稅免手續費的模式，去(98)年開始就陸續有日盛銀行、臺灣銀行、土地銀行、合作金庫等銀行採用，預期今年會有更多銀行跟進。
 
     銀行業者透露，會設計出這種活動，最大用意就是希望喚起一些呆卡，不要等到刷所得稅時，才拿出來使用，接下來又束之高閣，畢竟「天下沒有白吃的午餐」，想要得到好的權益條件，還是要多刷卡消費。
 
　　而這樣的情況，也反應出現在國內銀行經營信用卡趨勢，畢竟隨著民眾手中握有的卡數漸漸增加，但辦了之後都只想A好康，有好處可享時才會拿出來刷，導致銀行獲利越顯不易，因此未來想要得到優惠前，卡友恐怕都得先展現自己的誠意。
　　不過華南銀行強調，這並非縮減權益，雖然今年繳稅免手續費設下門檻，但這些卡友只要在六月至八月，不限金額增加一般消費後，就加贈紅利三倍，除了點數回饋無上限，還可以在便利商店換現金抵用券，好處仍然不少。
 
　　從近年來狀況分析，會提供信用卡繳稅免手續費的銀行已經越來越少，雖然目前各家方案尚未出爐，但預期多數銀行還是會收取，因此類似華南銀行這樣訂定「緩衝」條件，讓民眾依舊有機會享好康，對卡友來說，只要趁著春節期間「多刷」，還是一項好消息。

信貸3問‧卡安心
農曆年前，民眾對資金需求總是較高，銀行也紛紛祭出優惠方案，不過，有資金需求者在貸款前最好釐清3件事，以免當冤大頭。
首先是看清貸款的實際利率，一般銀行除了利率外，通常會再加其他的費用，如帳管費、其他手續費等相關費用，因此，民眾在貸款前，一定要請銀行算出最後的年化百分率，才能知道實際的貸款利率。　以目前各銀行祭出的優惠方案中，雖然利率最低的渣打，強調０利率，不過，要收費帳管費，且依不同貸款期數，收取的費率也不同，期數越多費率越高，如12期收貸款金額的7％、18期收10％、24期13％、36期則高達19％，若將其費用年化百分率後，其利率則高達12.82-13.43％。
而利率最優的則是台企銀的「卓越圓夢」，3.235-5.735％，年化百分率低於10％，只有4.398-8.233％，由於利率低，因此，申請條件也較嚴格，需為中央級地方政府機關、公私立學校、公營事業人員、專業技術人士、股票上市櫃公司職員、美國財星雜誌公布全球500大企業在台分公司職員、台企銀薪資轉帳戶等。
若只是一般的受薪族，年收入又不高，那麼可以選台企銀的好信貸，台企銀說，只要年滿20-55歲，任現職滿6個月，且年收入達25萬元以上的受薪族群及中小企業都可申貸，利率只有4.11-10.84％；至於費率最高的是花旗銀行的「好年貸」，利率最高達19.03％。
在釐清利率後，還要問清有無提前還款限制，如渣打銀規定，客戶若於約定之帳戶管理費分期繳納期數屆滿前，提前清償全部本金或違約時，剩餘之帳戶管理費即視同全部到期，客戶應立即全數償付。
而北富銀亦規定，若要享受優惠利率就需綁約1年，一旦在前7個月提前解約，則需付剩餘金額的4％，若是7-12個月間解約，則需付剩餘金額的3％。
最後則是有無最低貸款門檻，如花旗銀規定貸款金額最低不可少於15萬，而北富銀則是至少10萬元，渣打銀至少6萬元起跳。

台新銀行貸款‧與全家合作，推出簡易信貸
新聞速報  2010-01-18
年關將近，透過便利商通路申請貸款，成了兩大銀行消金PK戰場。中信金和「7-11」通路合作，而台新金(2887)旗下台新銀行選擇「全家」各自推出簡易信用貸款。
    
台新銀行消金行銷事業處資深副總夏敏蘭表示，台新銀行為提供客戶更好的服務，2003年起即與「全家便利商店」異業合作，在全家便利商店的台新ATM服務區，設置台新銀行「24小時ATM客服電話」並放置信用貸款申請書，客戶只要拿起話筒按2，即可獲得客服人員即時信用貸款申請等服務。另結合銀行專人服務與收件，藉由銀行專人服務，提供客戶更多金融理財的全方位專業服務。
    
夏敏蘭補充，台新銀行對客戶秉持「把簡單的事做到最好」的理念，致力提供客戶更體貼入微的服務。與便利商店合作，就是希望讓客戶免跑銀行，在超商即可取得信貸申請資料，並由專人提供即時的專業諮詢與申辦服務，盡力減少客戶申請上之不便。此外，台新銀行持續擴大便利商店服務管道，除全家便利商店外，包含萊爾富及OK等超商，共設置超過二千個台新銀行ATM電話服務，提供客戶簡單、安全、快速的優質服務，希望以最佳服務來贏得客戶的肯定與信任。
    
台新銀行信用貸款採免提供保證人的方式，申貸過程全程採E化審核流程，備齊個人申請書、身分證及收入資料等文件影本，最快3小時核貸，對於急需資金者，不失為一個隱私、快速，且又可以24小時隨時獲得專人服務的融資選擇。

體驗海外生活缺旅費？青輔會專案貸款
中央社2010-0201
為協助想體驗海外生活的青年完成夢想，行政院青輔會推出專案貸款，讓計畫到國外自助旅行、遊學或度假打工的青年，享較低利率、分5年攤還等優惠措施。
青年輔導委員會表示，即日起，只要年滿20至30歲的青年，不論自助旅遊、遊學及度假打工，都可申請「青年海外生活體驗專案貸款」，除享有較低的利率、分5年攤還所貸款項外，還有1年的本金寬限期，每位青年申請金額上限為新台幣12萬元。
青輔會指出，自94年7月專案執行至去年12月底止，已有477名青年成功申貸，平均每人貸得金額約11.5萬元。男女比例約為1比2.5，女性人數比男性多出1倍多，且非在學青年申請比例超過7成，顯示青年大多於畢業後，得以自由運用時間嘗試體驗海外生活。
此外，據統計，申貸青年出國目的以「度假打工」為最大宗，且有成長趨勢，約占獲貸總人數的59%；其次「遊學」占28%；「自助旅行」最少，僅占13%。出國地區，以與台灣簽訂打工度假協定的紐西蘭與澳洲居多，佔6成4；其次為美加地區1成5、歐洲1成2、日韓6%及其他地區的3%。

企業年關優貸  利率減碼
 
【經濟日報╱記者洪凱音／台北報導】2010/01/26
年關將近，為協助企業取得年關所需資金，行庫推出利率減碼，其中第一銀行減碼幅度最高，中小企業只要營運正常，最多可就原核准利率優惠0.5個百分點，台企銀和華銀則分別對中小企業戶給予0.25和0.2個百分點的利率減碼。
一銀針對年關貸款提撥500億元專案額度，除了中小企業，大型企業也可申辦，對是經常使用貨幣市場利率的企業，減碼幅度最高為0.5個百分點，額度則視個案而定；一銀主管強調，由於相關貸款是因應過年的短期融資，優惠期間僅90天。
舉例來說，企業原本借款利率為2.5%，向一銀分行申請專案貸款後，利率最多可降為2%，省下利息支出。
華銀主管則表示，提供利率減碼是協助企業紓解還款壓力，讓企業可獲得更充沛的資金來源，但華銀的減碼專案僅針對中小企業，最高減碼幅度為0.2 個百分點，年利率最低以2%為限，總提撥額度200億元。
台企銀則表示，若中小企業是銀行眼中的「往來良好企業」，可以調降利率，依台企銀2年期定儲機動利率最高加0.8個百分點計息，目前適用年息低於 2.035%；往來良好企業的必備條件，包括活存達總授信額度的20%，和進出口結匯金額逾100萬美元（新台幣3,200萬元）。

個人信貸利率 3.29%起跳 

【經濟日報╱記者李玟怡／台北報導】 2010/01/26
農曆年前通常是國人資金需求高峰期，銀行除針對企業用戶推出貸款優惠方案，民眾也可善用個人信用貸款專案，適用較低的利率，銀行主管指出，個人信貸利率從3.29%起、最高貸款金額329萬元，可解決民眾過年資金缺口。
大眾銀行 主打免保人、免信用保險的個人信貸，前兩期採浮動利率5.49%起，總費用年百分率從10.20%至16.46%，年滿20至65歲、現職工作滿六個月的上班族皆可申請；另有針對公教人員、專業人士及前5,000大企業員工的信貸，前兩期採浮動利率3.99%起，總費用年百分率從4.98%至 16.46%。
新光銀行 個人信貸利率從4.5%至12%，總費用年百分率從4.91%至20%，只要年滿20歲皆可申請，最高貸款金額200萬元，貸款年限最長七年，第一年可申請寬限期（只繳利息、不還本金）。
萬泰銀行 和 安泰銀行 則推出固定利率的信貸商品，銀行主管指出，有貸款需求的民眾，可考慮選擇固定利率的貸款，方便控管預算。
萬泰銀行「新春優利個人信用貸款」，前半年固定利率4.99%至11.99%，總費用年百分率從5.62%至12.66%。
安泰銀 的「329菁英貸款」，第一年固定利率3.29%，總費用年百分率從4.15%至19.97%，最高貸款金額329萬元，但僅限醫師、律師、會計師等專業人士申貸。
台北富邦 銀行的「一貸雙享專案」，前三個月固定利率3.49%至12.49%，總費用年百分率從4.77%至13.84%，並提供貸款人利率減碼及手續費調降優惠，專案貸款額度最高可達200萬元。
萬泰銀行 表示，固定利率的好處，是還款金額不受市場升息影響，方便控制每月還款支出，有利家庭財務規劃。
銀行主管指出，選擇信貸商品時，應以「總費用年百分率」做為貸款利率比較基準，因為總費用年百分率是把所有貸款的費用加總到貸款利率，比較能代表實際付出的貸款成本。

第一銀行：提撥500億元供春節專案貸款
第一銀行宣布，因應企業發放年終獎金等春節資金需求，該行決定，即日起提撥500億元額度，推出「金虎迎春」專案，利率可依原該准利率優惠兩碼（0.5個百分點）。
一銀解釋，農曆年關將近，增發年終獎金，不少企業資金需求殷切，為協助企業週轉，特別提撥500億元額度，推出「金虎迎春」企業戶年關週轉金專案，只要公司營業正常，都可享有專案低利優惠。
第一銀行說，「金虎迎春」專案是依客群設計二個計畫，「虎嘯祥瑞」計畫是給經常使用貨幣市場利率的企業使用，並提供相當優惠的風險貼水幅度，而「虎躍福臨」計畫則專為中小企業設計，最多可就原核准利率再優惠2碼。

萬泰銀推「新春優利個人信用貸款」
【經濟日報╱記者李玟怡／即時報導】
年關近，民眾資金需求跟著提高，萬泰銀行推出「新春優利個人信用貸款」，免保人、申請手續簡便，主打前半年固定利率4.99%~11.99%計息，且總費用年百分率最高僅12.66%，在市場上相較低，避免部分號稱低利的信貸商品讓客戶「看得到、吃不到」。
萬泰銀行指出，固定利率的好處是還款金額不受市場升息影響，方便客戶控制每月還款支出，有利家庭財務規劃；只要在銀行評分系統內屬信用良好的客戶，就有機會爭取到較低利率、高額度。
民眾在比較貸款利率時，也應以「總費用年百分率」做為比較基準，以免選了號稱低利的商品，卻被多收了手續費、帳管費，反而不划算。

向銀行貸款‧超商也可辦理
〔記者呂清郎／台北報導〕2010/01/19 04:11
針對年關周轉需求，銀行業者積極搶攻小額信貸，進一步與超商合作，提供民眾在全台連鎖超商就可接洽銀行申請貸款，24小時全天候都可申貸，但無擔保信用貸款的實質年化利率不低，往往達10%至17%以上，不適合長期使用，民眾最好落實短期周轉用途，以免利息愈滾愈高而陷入無力還款困境。
24 小時全天候服務的超商還真的是什麼都賣，現在就連向銀行借錢，也可以隨時上超商申貸，繼中國信託銀行與統一超商合作提供信用貸款服務後，台新銀行也與全家、萊爾富、OK等超商合作，在全台共2,000多個據點提供24小時全天候申貸服務；但民眾想申貸並不是直接找超商店員，需利用店內台新銀行所設的 ATM服務區免付費「24小時ATM客服電話」找銀行的專人提供服務。
台新銀行消金行銷事業處資深副總經理夏敏蘭表示，該行在三大便利商店內所設的台新ATM服務區，完成加設「24小時ATM客服電話」並放置信用貸款申請書，民眾有申請信用貸款的需求，利用免付費話筒按2，由客服人員即時提供簡單、安全、快速的貸款服務，再由專人服務與收件，甚至不想出門但要申請貸款的民眾，也可利用網路銀行線上申貸；該行信用貸款免提供保證人，申貸過程全程採e化審核流程，申貸人備齊申請書、身分證、收入資料等文件影本，即可24小時隨時獲專人服務融資。
近來各銀行紛針對年關周轉需求推出優惠信貸專案，最低喊出零利率或2%、3%以下。
但消費者必須要注意的是，低利率優惠往往只有前三期或前六期，期滿後可能調高至5%至10%以上，或收取各種名目的開辦費、手續費、帳戶管理費等，換算實質總費用的年化利率恐在10%至17%以上，利息負擔並不輕，不適合長期使用，民眾最好落實短期周轉用途，以免利息愈滾愈高而陷入無力還款困境。

即時資金調度‧銀行提供短期貸款
不到1個月就是農曆春節，銀行業者對於急需資金調度的民眾，提供更快速的貸款方式。
銀行業者鄧韻涵：「它的還款的期數，貸款的金額，都可以自由搭配，客戶目由搭配的同時，在網路申辦的話，也可以透過網路線上速可答的使用。」
貸款額度從6萬到36萬，還款期數從12期到36期，民眾都可以自由選擇，而且透過網路申請，帳戶管理費用還可以減免1千元。