國泰世華‧如 何 使 用 循 環 信用 彈 性 繳 款
什麼是"循環信用，彈性繳款"？
循環信用，彈性繳款是方便會員提前享受高品質生活的一種現代理財方式，讓您在自己的理財範圍內，分月付清消費金額。一般機構發行的信用卡，必須每月一次結清上個月消費金額。而國泰世華銀行的循環信用，彈性繳款服務，允許會員每月僅須按各卡別消費額繳付最高10% ( 如低於新台幣一千元，以新台幣一千元計 ) 二者取其高者的消費金額，餘款可視會員方便分月付清。
如何使用"循環信用，彈性繳款"?
會員請先確認自己的信用卡"全戶信用額度"如果不清楚額度，會員可洽詢本行信用卡部。累計消費金額【上月（期）未繳餘額+本月(期)消費金額】不得超過信用額度，否則必須經過授權手續才可超額使用，會員每月於繳款期限前，只繳當期新增消費10% + 其餘應付帳款 5%（如低於新台幣一千元，以新台幣一千元計，兩者取其高者)，或更高的金額但非 100% 全部繳清，即自動進入循環信用開始計算利息，免辦任何申請手續。其他各種費用如年費、掛失費、延滯金、服務費、循環信用利息、超過信用額度所消費的金額，必須在收到帳單後於繳款期限以前全部繳清，不得計入循環信用。使用循環信用以後任何時間，只要每次繳款期限前全部繳清未繳之累計消費金額，即自動停止計算利息。※商務卡需公司提出申請，經本行同意後，始得使用循環利息。
如何計算"每期最低應繳金額"
當您選擇循環信用彈性付款時，每期僅需繳交最低應繳金額以上之金額即可。最低應繳金額計算公式如下：
每期最低應繳金額＝ 當期新增 信用卡 一般消費 全部款項之百分之十及扣除當期新增信用卡一般消費全部款項後之全部應付帳款之百分之五(如低於新台幣壹仟元，以新台幣壹仟元計)， 再加計超過信用額度之全部使用信用卡交易金額、累計當期以前各期逾期未付最低應繳款項之總和、循環信用利息、違約金及年費、預借現金手續費、掛失補發手續費、調閱簽帳單手續費等其他應繳費用。但持卡人同時持有貴行二張(含)以上之信用卡時，有關前項 當期新增 信用卡一般消費全部款項百分之十及應付帳款百分之五部分之計算方式，係依各卡別之交易金額分別計算(各卡別如低於新台幣壹仟元，各以新台幣壹仟元計)。
※前項所稱當期新增信用卡一般消費全部款項，不含預借現金、本行現有各項通信貸款 (如簡易通信貸款、泰有錢、好款貸等)、餘額代償、預借現金分期(如錢易通等)、w@card分期等專案產品。
如何計算循環信用利息？
如您當期於繳款期限前，只繳最低應繳金額或更高金額但未全額繳清，則本行將依您當期適用之分級循環信用年利率(6.75%~19.7%)，並自本行實際為您撥付消費款予特約商店之日起按日計算利息。
其計算公式如下：(以 19.7% 為例)
累積未繳消費款×天數×年利率(19.7﹪)÷365＝循環信用利息（註：本行實際撥款日即消費往來明細表上之入帳日）
循環信用計息方式範例說明：
一.假設:以6月3日至7月3日為一循環週期
1.本行結帳日為6月3日
2.本行最後繳款日為6月19日
3.持卡人5月20日簽帳消費7,000元，入帳日為5月22日；6月1日消費3,000元，入帳日為6月2日
4.持卡人於6月19日還款5,000元，故至7月3日止上期累積未繳消費款為5,000元
二.計算公式：
1.起息日為5月22日。6月份對帳單暫不計息，俟7月份一併計算。
2.7月份對帳單上所列循環信用利息為：
累積未繳消費款×天數×年利率÷365 =循環信用利息
5/22~6/01 $7,000 ×11 ×19.7%÷365= $42
6/02~6/18 $10,000 ×17 ×19.7%÷365=$92
6/19~7/03 $5,000 ×15 ×19.7%÷365= $40
合計＝$174
如何計算延滯繳款違約金?
若您未能於本行所定之繳款期限前付清最低應繳金額或遲誤繳款期限者，本行除收取循環信用利息外，並得收取違約金或催收費用。各帳單週期之違約金之計算係按月繳付當期未繳清之「得計入循環信用本金之帳款」金額百分之二點五。
依前例之假設，持卡人於6月19日僅還款500元(不足最低應繳1,000元)，餘款9,500元延後支付。
計算公式：
起息日為5月22日。6月份對帳單暫不計利息，俟7月份一併計算。
7月份對帳單上所列循還信用利息為：
5/22~6/01 $7,000 ×11 ×19.7%÷365= $42
6/02~6/18 $10,000 ×17 ×19.7%÷365=$92
6/19~7/03 $9,500 ×15 ×19.7%÷365= $77
合計＝$211
違約金為$9,500 ×2.5%= $238元。
使用循環信用的好處
可提前購買高單價商品，不必苦等年終獎金，讓自己的夢想提早實現。消費後，為靈活調配您的財務，您可以善用"循環信用，彈性繳款"先繳付部分款項，再慢慢分月付清餘款。
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