何謂消費性貸款
消費性金融業務範圍:
1. 房屋貸款:供個人購屋,或購置耐久性財產、修繕房屋、投資理財、繳納壽險保險費及其他消費性貸款所需之用。
2. 汽車貸款:購置耐久財、房屋修繕、支付學費及其他消費性貸款購屋及修繕等使用。
3. 小額消費性貸款:購置自用耐久性消費品(如家電用品、交通工具等)、房屋裝修、子女教育、結婚、家計週轉及其他正當消費與理財用途。
4. 其他:像停車位貸款、信用卡業務、房屋裝修貸款、購買土地貸款…等。
如何挑選信貸:
面對競爭激烈的金融環境,銀行提供的信用貸款產品五花八門,借款人該如何選擇合適的信貸?
(1)評估核款時間
公營行庫由於資金成本較低,雖能提供低利的貸款優惠,但一般而言核貸處理時效較長,新銀行則以效率取勝,對急需資金週轉的借款人來說,撥貸時效可能遠比利率優惠更來得重要。
(2)利率是否合理
一般信用貸款利率約8﹪~13﹪,惟對於公教人員、專業人士、及特定優質企業員工,利率約介於3﹪~6﹪,由於信用貸款平均核貸額度不高,只要利率與接近市場水準,利息相差有限。
(3)手續費用之收取
除利率外,貸款相關費用也應是衡量的重點,有些銀行利率雖低,卻隱含較高的費用成本。
(4)是否需要提供保人、擔保品
同樣的貸款額度,有些銀行會要求徵提連帶保證人,基於不喜歡被人知道自己有財務問題加上人情債的關係,保證人是一位難求。
(5)值得信賴的銀行
貸款雖然是跟銀行借錢,若能找到值得信賴的銀行申辦,貸款過程及相關權利義務才能獲得最好的保障。
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