[轉]你是銀行眼中優質客戶嗎?
近來利率下降至歷史低點,許多人興起買屋置產的想法,趁現在進場撿便宜。但除非本身口袋夠深,否則一般人買屋需要貸款幫忙。然而,最近景
氣不佳,加
上裁員消息一波一波傳出來,使得銀行對房貸的風險評估趨於嚴格。換句話說,即使是知名企業員工也不一定能貸到自己所需要的款項。不過,每家銀行審核條件雖
然略有差異,大方向卻是一致的,如果符合銀行眼中優質客戶條件,還是可以貸到理想中的額度。
我們先來檢視一下自己是不是所謂的優質客戶!
第
一,每個月都有固定薪水嗎?銀行進行授信審核時,會以借貸人的固定薪資去評估,若有其他收入來源,就會在評估表上多加一點分數。有些人自認有固定薪資,也
有操作基金等其他投資,每月有額外的收入,應該是銀行眼中好客戶。事實上銀行卻不是這樣認定。投資有風險,額外的投資收入就不確定,難以衡量。銀行評估
時,通常只檢視最實際的部分—房貸月付金佔借貸人固定薪資多少比例。所佔比例在三分之一以內最為完美,超過的話銀行則會斟酌扣分。
第二,你常與銀行往來嗎?銀行會蒐集借貸人的其他信用資料,瞭解他的金錢使用情況。譬如,平常是否有使用信用卡?是否動用循環利息?是否曾預借現金?還款情形如何?銀行會瞭解借貸人的金錢價值觀,據以推測未來房貸核撥後,借貸人是否會準時繳款。
綜合以上,我們可以推論信用好,有足夠繳款能力,並有充分證據顯示能按時繳款的人,就會是銀行眼中優質客戶。因此,有意貸款的人,要記得向銀行充分展示你的借貸優勢條件。
如同前述,每家銀行審核條件大同「小異」,授信大原則相同,細部評估流程則不一樣,所以準備內容就要有差別。即便同一個人,經過不同家銀行評估後,最終會核貸下來的額度與利率都不盡相同;同一個人在不同時間點提出申請,結果也會有差別。
因此,有借貸需求的人,事前一定要做足功課,多跑幾家銀行多多比較;若平時忙於工作,也可直接請教具備專業的貸款專家協助評估。籌措資金是人生必然會經歷的過程,利用最有效率的方法一次籌足,就不必再受四處奔波籌款的勞累。
最後則容我再次提醒,借貸是幫助你彌補一時資金缺口的好工具,借款同時也要記得妥善規劃還款計畫,別讓借貸金額成為日後生活的惡夢。
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