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[轉]善用貸款‧過個好年冬

與朋友聊到一則新聞報導，一名醫師利用銀行轉帳回饋機制，賺走銀行上百萬回饋金。朋友看了新聞很心動，直說本身若是該銀行客戶，實在也想要如法炮製一番。然而，君子之財，取之有道，不是每個人都恰巧如那位醫師集天時地利人和於一身（且可能被銀行列入黑名單），但我們還是可以利用其他方式，為自己籌措資金或是投資置產，善用貸款便是個不錯的好辦法。

譬如，年關逼近，許多人有大小額度資金周轉需求。通常借貸會選擇向親友商量，或是洽談銀行方案；前兩者都無法滿足資金需求的話，也可能轉而向地下錢莊求助。不過，景氣不好，向親友借貸並不容易，而向地下錢莊借貸利息又過高，恐怕都不是最佳的辦法。最近各銀行紛紛推出許多新的貸款方案，建議有資金需求的民眾多看多問多比較。以下為臚列幾項借貸需求以及相對應的貸款方案，提供有需求的民眾參考。


一、我想在年底結婚。

許多新人想趕在年底結婚，辛苦籌備婚禮同時，也很苦惱結婚資金該從何來。建議新人們可向銀行申請小額信貸或結婚貸款來幫忙。只要個人信用正常，擁有穩定收入，申請小額信貸都很容易成功。只是依照個人條件不同，相對利率與額度也有差異，如果本身工作無法申請到較優惠的信貸，不妨改申請結婚貸款。通常銀行評定結婚貸款的條件較寬鬆，具備薪資證明及結婚相關證明即可，而且額度高，優惠多，全盤規劃，相當有利經濟較不寬裕的新人。


二、我想買房子、換新窩。

不論是要買房子、換新窩，或是想重新裝修自己的家，這都是一筆不小的資金。譬如申請房貸需先籌備較高自備款，否則就要有被銀行拒絕的心理準備。若急需要借貸者，卻又無法貸到所要的額度，不妨可考慮套餐搭配。近來一些銀行提供大額資金信貸，利率較一般信貸優惠，符合條件者，甚至可以貸到百萬以上。信貸加房貸，套餐式的搭配也可為自己籌得一定資金，換來溫暖的窩。


三、我有大筆資金需求，但無特定目的。

通常要貸到大額資金，借貸人本身需有房子或車子等資產作擔保才能借貸，譬如房貸增轉貸、二胎房/車貸等。這類貸款額度依照個人擔保品的殘餘價值而定，且每家銀行鑑價結果不大相同，建議有需求者多家銀行比較詢問，覓得最適合方案再借貸。當然也可搭配上述的大額資金信貸。只是信貸還款年限較長，利息也依個人狀況有高低之差，也不是每個人都有辦法成功借貸百萬，有需求的人還是要睜大眼睛看清楚方案，確認自己的還款能力再決定。

總括來說，銀行不會限制借貸用途，所以申請貸款的名義不一定要完全符合個人借貸目的，譬如申請信貸可用來籌備裝修房屋的資金，也可運用在出國留學或其他用途。貸款目的在幫助個人完成目標，因此申請前一定要釐清自己的借貸初衷，並充分掌握自己的還款能力與該方案的還款限制。如此，貸款才能許你一個美好未來。